А вы задумывались, как лучше платить по ипотеке? Что лучше дифференцированный или аннуитетный платеж? Если вы не сталкивались с такими понятиями, и эти слова показались вам страшными и сложными, то мы сейчас это исправим. 

Платеж по любому кредиту состоит из основного долга и %. Основной долг – это деньги, которые дает вам банк, а % – это сумма, которую банк берет за пользование кредитом. В практике существуют две схемы погашения кредита: дифференцированная (ДС) и аннуитетная (АС). От выбранной схемы погашения зависит сумма переплаты по кредиту, размер ежемесячных платежей и даже сама сумма одобренного банком кредита.

Разберем на примере: Маша с Петей решили купить квартиру с ипотечным кредитом на 2 млн. руб. под 10% годовых на срок 5 лет. Банк предлагает им выбрать схему погашения.

Первая схема – АС, ежемесячные платежи одинаковые: в первые годы заемщик выплачивает большую сумму по % и меньшую по основному долгу. При такой схеме погашения у Маши с Петей ежемесячный платеж составит - 49 494,09 руб., а плата по % в 549 645,37 руб.

Вторая схема – ДС. Сумма основного долга выплачивается одинаковой суммой каждый месяц, а % всегда уменьшаются. Итак, при данной схеме Маша с Петей должны будут выплатить банку в первый месяц 50 000 руб., а в последний месяц платеж составит 33 611,11 руб. Т.е. платеж из месяца в месяц будет уменьшаться. Общая плата банку по % за 5 лет составит 508 333,33 руб.

При ДС Маша с Петей сэкономят 41 312,04 руб. на выплате % банку, чем при АС. На первый взгляд ДС выгоднее, переплата банку то меньше.

Итак, подводим итоги:
1. ДС лучше подходит для долгосрочных займов, что характерно для ипотеки, но если вы планируете погасить кредит досрочно, то лучше выбрать АС, так вы тоже сможете сэкономить на %.
2. При прочих равных условиях банк одобрит меньшую сумму кредита заемщику с ДС, т.к. она более обременительна для заемщика в первые годы. Если вы покупаете квартиру на вторичке, и вам нужны деньги на ремонт, то лучше выбрать АС.

В основном банки работают по АС, однако, если у вас есть выбор, то рекомендуем все тщательно просчитать и выбрать максимально выгодную для себя систему

Не знаете, что в вашей ситуации будет лучше? Или банк отказывает в выдаче кредита - оставьте заявку - и наши менеджеры бесплатно проконсультируют вас.